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Comment l’indice EPC affecte-t-il mon prêt hypothécaire ?

La durabilité jouant un rôle de plus en plus important dans le secteur du logement, les discussions se sont multipliées sur la question de savoir si les évaluations EPC ont une incidence sur les prêts hypothécaires.

Un site Taux d’EPC mesure l’efficacité énergétique d’un bien immobilier et lorsque vous achetez ou vendez un bien, la personne qui le vend doit vous montrer l’EPC. Si vous vous demandez si le taux de l’EPC aura une incidence sur votre prêt hypothécaire, vous avez raison. Il s’agit d’un facteur de plus en plus important lorsque vous envisagez d’acheter un bien immobilier.

Tout comme les autocollants de couleur apposés sur les nouveaux appareils électroménagers, le classement va de A (le plus efficace) à G (le moins efficace). L’EPC vous indiquera le coût de l’électricité et du chauffage d’une propriété, ainsi que les émissions de dioxyde de carbone. Il comprend également des informations sur le niveau d’efficacité énergétique qui pourrait être atteint si vous appliquez les améliorations recommandées.

Crédit photo : Future PLC/Simon Whitmore

L’indice EPC a-t-il une incidence sur mon prêt hypothécaire ?

Si vous achetez un bien immobilier pour y vivre, les sociétés de crédit hypothécaire accorderont des prêts pour des biens dont l’indice EPC est faible. Toutefois, attendez-vous à ce qu’elles fassent des recommandations sur les améliorations potentielles à apporter.

Liz Berman, partenaire d’une agence immobilière Partenariat de maison déclare : « L’expert évaluera les données de l’EPC et détaillera dans le rapport d’évaluation les travaux nécessaires pour que la propriété obtienne une note minimale de « E ». Le coût des travaux sera reflété dans le chiffre de l’évaluation, ce qui peut affecter le montant de l’emprunt possible sur la propriété.

L’effet de votre classement EPC sur votre prêt hypothécaire pourrait changer dans un avenir proche. Selon les propositions actuelles du gouvernement, d’ici 2035, toutes les maisons devront avoir un EPC de niveau C ou supérieur. Cela pourrait rendre l’obtention d’un nouveau prêt hypothécaire plus difficile et potentiellement plus coûteux.

Nicholas Gray, directeur des ventes et du marketing chez le promoteur immobilier Terre nataleSelon M. Bennett, « les estimations suggèrent qu’environ deux tiers des maisons au Royaume-Uni sont actuellement classées en dessous de l’EPC C, et ne sont donc pas concernées par cette nouvelle règle ».

Les nouveaux plans du gouvernement pourraient également obliger les prêteurs hypothécaires à obtenir un indice EPC moyen de C pour toutes les propriétés figurant dans leur portefeuille de prêts d’ici 2030. Les prêteurs hypothécaires envisagent déjà de mettre en œuvre cette mesure. Cela signifie qu’il pourrait devenir beaucoup plus difficile d’obtenir une hypothèque sur des propriétés qui ne sont pas efficaces sur le plan énergétique ou de réhypothéquer. Les acheteurs doivent en être conscients lorsqu’ils choisissent un bien immobilier ».

Une enquête récente menée par Services d'arpentage à l'échelle nationale a révélé que 71 % des professionnels de l’immobilier estimaient que les évaluateurs devaient tenir compte de l’indice EPC lors de l’évaluation d’un bien, et que 56 % estimaient que les prêteurs devaient tenir compte de l’indice EPC dans les taux d’emprunt.

detached house exterior

Crédit photo : Future PLC/ Colin Poole

Un mauvais indice de performance énergétique peut-il m’empêcher d’obtenir un prêt hypothécaire ?

Oui, surtout si vous avez l’intention de louer le bien. Pour les investisseurs en buy-to-let et les prêteurs hypothécaires qui leur accordent un financement, cela signifie qu’il est désormais illégal de louer un bien résidentiel dont l’EPC est inférieur à E. Les propriétaires devront donc procéder à des améliorations, telles que des travaux d’isolation, afin d’améliorer tout classement F ou G.

Les prêteurs ont désormais besoin de la preuve qu’un bien immobilier constitue une garantie appropriée pour l’octroi d’un prêt et ils demandent désormais à voir les EPC. Si le bien que vous souhaitez louer ne répond pas aux normes requises, votre prêteur peut vous refuser un prêt. prêt hypothécaire pour l’achat d’un logement prêt.

Que puis-je faire si mon prêteur hypothécaire refuse un prêt ?

Si vous vous trouvez dans cette situation, vous pouvez soit demander aux propriétaires actuels d’effectuer des changements, soit les réaliser vous-même avant de… l’achat de la maison.

Jonathan Rolande, directeur de House Buy Fast et fondateur de l’organisation Association nationale des acheteurs de biens immobiliers dit : « S’ils peuvent établir que c’est à cause de l’EPC, demandez au propriétaire actuel d’améliorer le bien et de faire refaire l’EPC ».

Si le bien est vacant, vous ou le vendeur pouvez effectuer les travaux entre l’échange et l’achèvement, mais cela comporte des risques. Par exemple, si le prêteur ne prête pas et que vous vous êtes engagé à acheter ».

Un bon indice de performance énergétique peut-il réduire mon taux d’intérêt ou mon prêt hypothécaire ?

Le logement représente une part importante des émissions de carbone au Royaume-Uni. De plus en plus de prêteurs proposent désormais des solutions de ‘prêts hypothécaires verts‘. Le principe est le suivant : si vous emménagez dans une maison plus économe en énergie ou si vous rendez votre propriété plus efficace, votre prêteur hypothécaire vous récompensera en vous accordant un taux d’intérêt plus bas ou une remise en argent sur votre prêt hypothécaire, ou les deux.

Il convient de noter que les prêts hypothécaires verts ne sont pas nécessairement moins chers qu’un prêt hypothécaire standard contracté auprès d’un autre fournisseur. Vous devriez pouvoir bénéficier d’un prêt hypothécaire vert si vous achetez une maison dont l’indice EPC est égal ou supérieur à B. Vous pourrez également le faire si vous réhypothéquez une propriété dont l’EPC est passé à B ou plus. Les conditions d’éligibilité peuvent varier, vérifiez donc auprès de votre fournisseur de prêts hypothécaires.

English suburban house with 'sold' sign.

Crédit photo : Getty Images/iStock/Enviromantic

Je suis en train de vendre ma maison et mon acheteur menace de se retirer à cause de mon indice de performance énergétique. Puis-je faire quelque chose ?

Les acheteurs peuvent se retirer de la transaction immobilière à tout moment. Mais si le retrait à cause d’un CPE est une possibilité, elle n’est pas courante.

Les acheteurs connaîtront l’indice EPC dès qu’ils découvriront le bien, car il est nécessaire pour toute vente immobilière », déclare Dave Lister, de l’agence de conseil en gestion de l’immobilier. Rapports sur les risques domestiques. Il est donc probable qu’ils aient déjà accepté le fait que le bien est mal noté avant de commencer la transaction immobilière.

Cependant, si cela se produit, la première chose à faire est de recommencer un nouveau CPE. Surtout si l’EPC est ancien.

Nous constatons que de nombreux anciens CPE sont erronés », déclare Tim Kampel, directeur de l’Office européen de sélection du personnel. Box Property Solutions. La première étape serait donc de le faire refaire. Si la note est la même, nous vous conseillons de faire les changements nécessaires. Ou de renégocier le prix pour incorporer les améliorations recommandées ».

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Cet article a été rédigé par Georgina Rodgers et traduit par Accessoires-Peinture.com. Les produits sont sélectionnés de manière indépendante. Accessoires-Peinture.com perçoit une rémunération lorsqu’un de nos lecteurs procède à l’achat en ligne d’un produit mis en avant.